Как избежать суда с МФО, или выиграть процесс?
Каждому неплательщику полезно знать, как проходит суд с МФО. Микрофинансовая компания предоставляет услуги по кредитованию населения, и в случае нарушения пунктов договора имеет право подать иск. Как проходит процесс передачи дела в судебные органы и что является поводом для обращения в высшую инстанцию?
Причины обращения в суд
Согласно договору займа, компания предоставляет обозначенную сумму денег в долг заемщику любым удобным для последнего способом. Клиент же обязуется выплатить сумму долга и проценты за пользование деньгами в установленный срок разово, либо внося суммы по графику, полученному при оформлении займа.
Несоблюдение обязательств со стороны заемщика по выплатам и служит основным поводом для официального обращения МФО в суд. По закону компания в праве подать иск в следующих ситуация:
- человек полностью отказывается платить;
- клиент нарушил график выплат.
Несмотря на то, что МФО редко доводит дело до суда, предпочитая другую схему деятельности по работе с должниками, судебная практика существует.
Интересно! Более 90% случаев разбирательств инициированы в связи с крупным долгом в размере более 50 000 рублей.
МФО по схеме работы с заемщиками-должниками не отличается от других микрокредитных организаций. Имея законное право подать иск об удовлетворении интересов организации, компания предпочитает самостоятельно решать вопросы с клиентами до их полного урегулирования путем передачи долга вместе с правом его требования третьим лицам, в частности коллекторским агентствам.
Даже в случае решения суда в пользу компании, у заемщика может не быть средств и ценного имущества для выплат. По ходатайству должника суд может уменьшить размер долга и провести перерасчет начисленных пенни, особенно если сумма штрафов превышает основную часть долга. Для компании это серьезные убытки.
Факт! После подачи судебного иска начисление пенни приостанавливается.
У МФО нет возможности следить за всеми судебными разбирательствами, поскольку должники проживают в разных городах. Оплата судебных издержек, юристов и командировок – дополнительные финансовые траты. И если долг не превышает 50 000 рублей такие статьи расходов не окупятся.
Каким способом можно избежать подачи иска?
В случае невозможности выплатить долг добросовестному заемщику рекомендуют обратиться в официальное представительство фирмы с просьбой о заморозке долга либо его пролонгации. МФО с готовностью идут на встречу и предоставляют возможность клиентам оплатить займ позже.
Совет! Лучше доказать свою неплатежеспособность документально.
На этапе заключения кредитного договора существует возможность оформить страховку на случай:
- утраты трудоспособности;
- потери рабочего места;
- смерти заемщика.
Такая страховка – это подушка безопасности для МФО. В случае долга компания получит сумму от страховой организации.
МФО вправе предъявить претензии заемщику через суд только в течение 3-х лет после выдачи займа.
Когда клиент может подать в суд?
Условия договора может нарушить любая из сторон, и важно в конфликтной ситуации оставаться в рамках закона. Если сотрудникам МФО это не удается, заемщик в праве обратиться в вышестоящие инстанции с просьбой удовлетворить его требования. Подать судебный иск на компанию можно в следующих случаях:
- намеренное затягивание сроков внесения денежных средств со стороны сотрудников;
- поступления смс-сообщений с угрозами жизни и здоровью заемщика, членам его семьи;
- взлом и проникновение в квартиру заемщика;
- несоответствие кредитного соглашения требованиям ГК РФ.
Микрофинансовая организация зарекомендовала себя на рынке финансовых услуг с лучшей стороны. Компания в точности выполняет обязательства по договору и предоставляет заемщикам возможность расплатиться по долгам максимально безболезненно, в суд МФО подает в исключительных случаях.
